Was kostet eine BU-Versicherung?

Wussten Sie, dass die Preisdifferenz zwischen der teuersten und günstigsten Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) bis zu 75% betragen kann? Dies zeigt, wie stark die BU-Versicherung Beitrag variieren kann. Die Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten 2021 hängen von mehreren Faktoren ab, wie Alter, Beruf, Gesundheitszustand und der Höhe der gewünschten BU-Rente.

Ein Maschinenbau-Ingenieur beispielsweise, der 25 Jahre alt ist, kann eine monatliche BU-Rente von 1.500 Euro bis zum Alter von 65 Jahren für einen Beitrag von 40 bis 50 Euro pro Monat sichern. Ein 33-jähriger Lehrer zahlt dafür etwa 60 Euro monatlich. In extremen Fällen schwanken die jährlichen Kosten je nach Anbieter um bis zu 1.000 oder sogar 2.000 Euro.

Interessant ist auch, dass verschiedene Berufsgruppen unterschiedlich hohe Beiträge zahlen: Während Büroberufe wie Steuerfachangestellte günstigere Tarife um 39,48 Euro haben, können die Kosten für handwerkliche Berufe deutlich höher ausfallen. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft fand heraus, dass ein 40-jähriger Kunde rund 40% mehr für die gleiche Versicherung bezahlt als ein 30-jähriger Kunde.

Die frühe Planung und der Vergleich der Anbieter können jedoch helfen, ein optimales Kosten-Nutzen-Verhältnis zu finden. Mehr dazu im Verlauf dieses Artikels.

Einflussfaktoren auf die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) werden von vielfältigen Faktoren beeinflusst, die es zu berücksichtigen gilt. Einer der maßgeblichen Einflussfaktoren BU-Beitrag ist der ausgeübte Beruf. So zahlen Büroangestellte durchschnittlich etwa 70 € pro Monat, während Elektriker mit rund 100 € pro Monat rechnen müssen. Medizinstudenten kommen oft mit etwa 50 € pro Monat davon.

Das Alter beim Versicherungsabschluss spielt ebenfalls eine bedeutende Rolle. Je früher man eine BU-Versicherung abschließt, desto günstiger fällt der Beitrag aus. Beispielsweise zahlen Studenten oder Auszubildende oftmals weniger als 25 € pro Monat.

Der Gesundheitszustand des Antragstellers kann die Kosten stark beeinflussen. Ein besserer Gesundheitszustand führt in der Regel zu niedrigeren Beiträgen, während Vorerkrankungen Risikozuschläge oder sogar Leistungsausschlüsse nach sich ziehen können.

Ein weiterer Einflussfaktor BU-Beitrag ist die Höhe der abgesicherten BU-Rente. Je höher die monatliche BU-Rente, desto teurer wird der Beitrag. Auch die Laufzeit der Versicherung beeinflusst die Kosten: Längere Laufzeiten führen zu höheren Beiträgen.

Einige Berufe werden von Versicherern als risikoreicher eingestuft und daher mit höheren Beiträgen belegt. Ein Bauarbeiter zahlt beispielsweise höhere Beiträge als ein Physiker oder Ingenieur. Bei Selbstständigen können die Kosten variieren: Ein 30 Jahre alter, selbstständiger Redakteur und Raucher zahlt etwa 45 € pro Monat für eine 1.500 € monatliche Leistung, während ein 54 Jahre alter Ingenieur und Nichtraucher mehr als 115 € pro Monat für eine 3.000 € Leistung zahlt.

Der Unterschied zwischen Netto- und Bruttobeitrag in einem BU-Vertrag sollte ebenfalls berücksichtigt werden, um mögliche Beitragserhöhungen zu vermeiden. Der Bruttobeitrag deckt das Risiko des Versicherten ab, während der Nettobeitrag – reduziert durch Überschüsse des Anbieters – der tatsächlich zu zahlende Betrag ist.

Generell gilt: Wer die Kosten BU-Versicherung berechnen möchte, sollte alle genannten Faktoren einbeziehen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen. Schließlich kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung einen wesentlichen Beitrag zur finanziellen Sicherheit leisten.

Beispiele und Tarife für verschiedene Berufsgruppen

Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung variieren stark je nach Berufsgruppe, Alter und Gesundheitszustand des Versicherten. Nachfolgend sind einige Beispieltarife für verschiedene Berufsgruppen aufgeführt:

Wie man sehen kann, zahlen körperlich tätige Berufe wie Krankenschwestern erheblich höhere Beiträge als Büroberufe. Dies spiegelt die höheren Risiken wider, die mit körperlicher Arbeit verbunden sind. Daher ist es wichtig, die Beiträge einer günstige BU-Versicherung finden zu können. Ein Berufsunfähigkeitsversicherung Tarifrechner kann dabei helfen, die passenden Tarife zu ermitteln und gleichzeitig die besten Angebote für verschiedene Berufsgruppen zu entdecken.

Zu beachten ist auch, dass die Beiträge mit steigendem Eintrittsalter zunehmen. Der Gesundheitszustand, das Rauchverhalten sowie Körpergröße und Gewicht können ebenfalls die Kosten beeinflussen. Bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollte man daher alle relevanten Faktoren berücksichtigen, um die bestmögliche Absicherung zu einem fairen Preis zu erhalten.

Warum sich ein BU-Versicherung Vergleich lohnt

Die Beiträge und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherungen variieren erheblich zwischen den Anbietern. Ein BU-Versicherung Vergleichsrechner kann erhebliche Kostenunterschiede aufzeigen und zu erheblichen Einsparungen führen, indem er die diversen Angebote detailliert gegenüberstellt. Zum Beispiel zahlen Büroangestellte oft unter 50 Euro im Monat, während Handwerker bis zum Dreifachen dafür ausgeben können. Dies verdeutlicht, wie unterschiedlich der Preis einer Berufsunfähigkeitsversicherung sein kann, abhängig von der jeweiligen Berufsgruppe.

Gemäß der Statistik bieten mehr als 35 Versicherer kostenlose Vergleichsmöglichkeiten an. Die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente im Jahr 2020 betrug nur 882 Euro im Monat netto vor Steuern, was als unzureichend für ein komfortables Leben angesehen wird. Ein detaillierter Vergleich kann die monatlichen Prämien erheblich beeinflussen.

Für junge Handwerker im Alter von 30 Jahren mit einem Jahresgehalt von 30.000 Euro können die Beiträge zwischen 124,65 Euro und 164,18 Euro pro Monat variieren. Im Gegensatz dazu bewegen sich die Beiträge für Akademiker mit einem Einkommen von 50.000 Euro pro Jahr zwischen 47,20 Euro und 60,37 Euro monatlich. Bei kaufmännischen Angestellten mit einem Einkommen von 36.000 Euro pro Jahr variieren die Beiträge zwischen 63,19 Euro und 74,15 Euro pro Monat. Daher können durch einen gezielten BU-Versicherung Vergleichsrechner erhebliche Ersparnisse erzielt werden.

Ein guter Versicherer zahlt bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent die volle Rente aus. Einige Versicherer verwenden eine Staffelregelung, bei der die Rente prozentual dem BU-Grad entsprechend ausgezahlt wird. Zudem wird die abstrakte Verweisung, die die Zahlung der BU-Rente verweigern kann, von guten Versicherer nicht genutzt. Die Beitragsdynamik, welche die Inflation ausgleicht, wird ebenfalls von leistungsstarken Versicherer angeboten.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein BU-Versicherung Vergleichsrechner unverzichtbar ist, um den besten Preis einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, der Ihren persönlichen Bedürfnissen und Lebensumständen entspricht. Indem man sowohl die Kosten als auch die Versicherungsleistungen sorgfältig vergleicht, kann man nicht nur finanziell profitieren, sondern auch den optimalen Schutz im Falle einer Berufsunfähigkeit sicherstellen.

Wie man die Kosten einer BU-Versicherung berechnen kann

Die Berechnung der Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann durch den Einsatz eines BU-Rechners stark vereinfacht werden. Ein solcher Vergleichsrechner bietet eine gute Möglichkeit, die Beitragskosten anhand verschiedener Kriterien wie Alter, Beruf und gewünschter Rentenhöhe zu ermitteln. Durch Eingabe dieser persönlichen Daten liefert der Rechner einen schnellen Überblick über die aktuellen Tarife verschiedener Anbieter.

Ein BU-Rechner zeigt nicht nur die Tarifbeiträge (Bruttobeiträge), sondern auch die tatsächlich zu zahlenden Nettobeiträge unter Berücksichtigung von Überschüssen. Diese Daten sind äußerst hilfreich, um einen fundierten Vergleich BU-Versicherungen anzustellen. Dabei kann der Rechner allerdings individuelle Risikozuschläge, bedingt durch Vorerkrankungen oder besondere Berufs- und Freizeitrisiken, nicht berücksichtigen, sodass eine detaillierte Gesundheitsprüfung erforderlich sein kann.

Ein Beispiel zur Verdeutlichung: Ein 25-jähriger Maschinenbau-Ingenieur kann eine monatliche BU-Rente von 1.500 Euro bis zum Alter von 65 Jahren bereits ab einem monatlichen Beitrag von 40 bis 50 Euro absichern. Diese Zahlen variieren je nach Beruf, Alter und Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers deutlich. Beispielsweise zahlt ein 30-jähriger Industriekaufmann für die gleiche Rentenhöhe rund 50 Euro monatlich, während ein 33-jähriger Lehrer etwa 60 Euro monatlich zahlen muss.

Eine der wesentlichen Empfehlungen lautet, die Berufsunfähigkeitsversicherung frühzeitig abzuschließen, insbesondere für Jugendliche oder Schüler, die einen körperlich anstrengenden Beruf anstreben. Dadurch können Gesundheitsprüfungen in einem jüngeren und oft gesünderen Zustand vorgenommen werden, was zu günstigeren Beiträgen führt.

Hier eine Übersicht der ungefähren Kosten für verschiedene Berufsgruppen und Altersklassen:

Die Tabelle bietet einen schnellen Vergleich BU-Versicherungen, jedoch sollten individuelle Berechnungen und eine ausführliche Beratung in Betracht gezogen werden. Dies gewährleistet, dass die spezifischen Bedürfnisse und Bedingungen des Versicherungsnehmers optimal berücksichtigt werden. Die Nutzung eines BU-Rechners ist der erste Schritt, um eine fundierte Entscheidung zu treffen und die finanzielle Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit sicherzustellen.

Was kostet eine BU-Versicherung?

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung variieren stark und sind von zahlreichen individuellen Faktoren abhängig. Durchschnittliche Beiträge können sich von etwa 40 Euro pro Monat für junge, gesunde Büroangestellte bis zu über 150 Euro für ältere Personen in körperlich anspruchsvollen Berufen erstrecken. Faktoren wie Alter, Beruf, Gesundheitszustand und gewünschte Höhe der Berufsunfähigkeitsrente spielen eine entscheidende Rolle bei der Bestimmung des Beitrags.

Bei der Frage „Was kostet eine BU-Versicherung?“, sollte man beachten, dass ein frühzeitiger Abschluss zu günstigeren Beiträgen führen kann. Jüngere Versicherungsnehmer zahlen in der Regel niedrigere Beiträge, da das Risiko einer Berufsunfähigkeit geringer eingeschätzt wird. Ebenso beeinflusst der Beruf die Kosten erheblich: Handwerkliche und körperliche Tätigkeiten führen oft zu höheren Prämien. Auch Hobbys und Freizeitaktivitäten, die eine erhöhte Unfallgefahr bergen, sowie das Rauchverhalten spielen eine wichtige Rolle.

Der Gesundheitszustand des Antragstellers ist ebenfalls ein maßgeblicher Kostenfaktor. Vorerkrankungen oder regelmäßige Arztbesuche können zu Risikozuschlägen führen. Zudem wirkt sich die festgelegte Rentenhöhe und die Laufzeit des Vertrags auf die monatlichen Beiträge aus. Beitragsdynamik, die eine jährliche Anpassung der Prämien vorsieht, kann zu einer kontinuierlichen Steigerung der Leistungen und Kosten führen.

Zusammenfassend lässt sich sagen: Um die Frage „Was kostet eine BU-Versicherung?“ präzise zu beantworten, muss das individuelle Risikoprofil des Versicherungsnehmers detailliert betrachtet werden. Ein Vergleich unterschiedlicher Angebote und Versicherer kann helfen, die kosteneffizienteste Option zu finden, die optimal den persönlichen Bedürfnissen entspricht.